Блог

Финансы - инвестирование - Аннуитеты и Бэби-Бумеры: плюсы и минусы

Desident | Просмотров: 560






--- Как Долго Мое Резюме Будет?


--- Снэпчат достигнет $20Б: Возвращение в единорогов? (Кв.)

Бэби-Бумеров и другие планирование для выхода на пенсию являются главной мишенью для тех, кто продает аннуитеты. Аннуитеты рекламируют как альтернативу волатильность фондового рынка, источником налогов отложено Пенсионный рост сбережений и средством для обеспечения дохода после выхода на пенсию. В зависимости от типа ренты и особенности договора ренты может иметь и те, и другие полезные функции.
С другой стороны, многие пенсии приходят с высокими притопить сборов, которые могут служить, чтобы смягчить их пользу. Прежде чем выписать чек на аннуитет Бэби-Бумеров нужно смотреть на плюсы и минусы товара бонг продается. (Подробнее см.: Бумеры: скручивания Пенсионного мышление. )
Степень определенности
Во все более нестабильном мире, страхование может обеспечить некоторую определенность в плане получения определенного потока платежей в течение определенного периода времени . После того, как решение annuitize производится нет никаких догадок по поводу оплаты, которые будут получены или временные рамки, в течение которых он будет получен.
Налогов Отложено Роста
Аннуитет может позволить для налогов отложено роста вложенных денег. Это наиболее применимый для переменной аннуитет, который имеет ряд субсчет альтернативы, которые по сути, как паевые инвестиционные фонды. После уплаты налогов или неквалифицированного аннуитет приобретается с после уплаты налогов долларов, а затем растет налогов отложено до деньги сняты или облагаются налогом. Та часть, которая относится к первоначальные инвестиции не облагается налогом. Эти доходы облагаются налогом как обычный доход. Аннуитет может быть хорошей альтернативой для инвесторов, которые уже превышен, взносы для налогов отложено пенсионные счета, такие как 401(K) или индивидуальный Пенсионный счет (Ира). (Подробнее см.: лучшие стратегии для управления налогами на дистрибутивы. )
Еще одной ногой на пенсии табурет
Аннуитет может быть другим транспортным средством, чтобы обеспечить Пенсионный доход. Пенсионер может иметь деньги в квалифицированные пенсионные счета, такие как Ira или 401(к), облагаемых налогом инвестиций и может иметь право на пенсионное или Социальное обеспечение. Аннуитет может предложить другой источник постоянного дохода, если это необходимо. Немедленные аннуитеты могут предложить достойную замену для пенсионеров, которые не имеют какой-либо пенсию от работодателя. Некоторые контракты гарантируют относительно уровня основного договора, некоторые из них включены в качестве неотъемлемой части договора другие предлагают эти гарантии как всадники за дополнительную плату.
Высокие и запутанные сборы
Страхование также имеют свои недостатки. Существует несколько слоев платежей по аннуитету и они будут варьироваться в зависимости от компании и типа аннуитета в вопрос. В переменной аннуитета есть сборы, связанные с базовыми субсчета, аналогичные показатели за счет регулярной взаимный фонд. В фиксированной аннуитетный базовых сборы, как правило, спрэд между процентной ставке, держатели контракта получению и проценты к заработанной страховой компании. В случае индексируемого аннуитета продукта гонорары запутанным и часто трудно расшифровать. У меня были страховые агенты, которые продают эти контракты скажи мне, что нет никаких сборов с аннуитетов. Как бы они ни назывались, есть внутренние расходы в этих контрактах, которые компенсируют продажа агент и страховая компания вполне хорошо. (Подробнее см.: следите за Вашей спиной в Аннуитетный игры. )




Смертность и сборов расходы сборов, начисляемых страховой компании, чтобы покрыть свои расходы для обеспечения потока доходов, если держатель контракта решили annuitize договора. Существуют большие различия в этих и других плат от страховой компании в страховой компании. Кроме того, держатели контракта оплатить смертности и сборов за счет может ли или не они в конечном счете решили annuitize.
Обвинения в капитуляции являются “наручники”, призванный сохранить держатели договору от вывода своих средств за определенный период времени. Страховые компании и агенты утверждают, что эти сборы предотвратить плохое поведение со стороны держателей контракта . В реальности они не позволяют им двигаться свои деньги, если они найти лучший товар в другом месте. (Подробнее см.: передаем деньги: скрытые затраты на страхование. )
Кто стоит за ренту?
Страхование гарантирует полную веру и кредит страховой компании, который оформил контракт. Это не обязательно плохая черта, если компания имеет финансовые проблемы. Экземпляры провайдеры аннуитетных недобросовестный редки, но контрактодержателя правовой защиты возлагается на соответствующего уполномоченного государственного страхования . В эту эпоху финансовых проблем с многими государственными правительствами, это не что-то само собой разумеющимся. Кроме того, часто существуют ограничения относительно того, сколько за контракт будет оплачиваться государством.
Потеря контроля
Очередной аннуитет является, начисленные и держатель контракта начинает получать ежемесячные выплаты, которые они сдадут все под контроль денег в страховую компанию. Нет возможности получить больше денег, нужно финансовое положение будет ухудшаться держатель контракта, нет паушального оставить своим наследникам, а если договором не предлагает (за дополнительную плату) там нет защиты от инфляции. (Подробнее см.: принимая укус из потерь Аннуитетный . )
Налоговые Вопросы
Любые доходы от ренты, облагаются налогом как обычный доход. Нет никаких льгот на прирост капитала как инвестиции, удерживаемые в налогооблагаемый счет. Если договор не облагаемых налогом и частичных снятий берутся первые деньги, как предполагается, получает и будет облагаться налогом до этого уровня ушли. Если договор облагаются налогом, чем пропорциональная доля каждого платежа будет полностью облагается налогом. Это основано на процент от договора, что является основой стоимости и той части, которая представляет собой прибыль от инвестиций .
Нет в основе
Когда человек умирает, активы, такие как акции, паевые инвестиционные фонды и торгуемые на бирже фонды (etfs), которые проводятся в налогооблагаемой счета получите шаг в основе, когда перешли к наследникам данного лица . Иными словами, новая базовая стоимость-это стоимость инвестиции на дату смерти. Преимущество в том, что существует более высокая базовая стоимость с меньшим потенциалом налоги на прирост капитала, если наследники решат продать унаследованные ценные бумаги. Нет в основе аннуитета, даже если есть признательность внутри контракта. Как уже упоминалось ранее, все доходы от ренты, облагаются налогом по обычным ставкам дохода, нет льготного долгосрочного лечения прирост капитала . (Подробнее см. в разделе: Как купить страхование, когда процентные ставки низки. )
Нижняя Линия
Различные типы аннуитетов продаются постоянно к Бэби-Бумеров . Аннуитет может иметь место в пенсионера инструментарий для пенсионного дохода. Независимый финансовый советник, который не компенсируется продажей аннуитетов, может быть большим подспорьем для клиентов обеих помогая им определить, если аннуитет является правильной и в магазины за лучший продукт для удовлетворения своих потребностей. (Подробнее см.: Топ-10 инвестиций для Бэби-Бумеров. )





Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Аннуитеты и Бэби-Бумеры: плюсы и минусы
Аннуитеты и Бэби-Бумеры: плюсы и минусы
Аннуитеты и Бэби-Бумеры: плюсы и минусы